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星云付POS:注意!农行信用卡严管交易类型
  • 作者:汇付天下
  • 发表时间:2021-01-19 18:11
  • 来源:汇付天下官网

注意!农行信用卡严管交易类型(图2)

进入2021年,银行对信用卡的管理仍没有放松,农业银行在今年率先出手,进一步加强信用卡交易限制。

 

 

 

农业银行在对信用卡本币交易做出用卡规范后,又将重点转移到信用卡外币交易上,信用卡内外币交易均遭到围堵。
 
1月15日,农业银行发布公告,称为了营造良好的用卡环境,根据监管相关要求,农行信用卡在房地产类商户(商户类别码为6513、7012)的外币交易单笔金额、日累计金额不得超过2300美元,月累计金额、季度累计金额、半年累计金额、年累计金额不得超过7700美元。
 

 

注意!农行信用卡严管交易类型(图3)

 

 
此外,农行信用卡不得在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、1771)进行外币交易,随着农业银行的此次发文,也意味着农业银行今年将继续对信用卡实施严格的监管。
 
根据公告内容,农业银行对信用卡的限制主要是在房地产消费领域,通过对交易金额以及商户类别的管理,防止信用卡资金违规流向房地产,从而达到降低信用卡用卡风险的目的。
 
逾期金额居高不下,导致信用卡行业普遍面临逾期贷款上升的重压,各大银行为了能够及时止损,不断开始调整信用卡的规则。
 
在信用卡高达900亿的逾期中,因个人日常消费导致出现逾期及欠款的占比较小,很大一部分都是因为涉及到大额消费的情况,比如利用信用卡进行一些资金周转、投资、甚至是买房等大额支出,导致各大银行信用卡逾期直线上升。
 
各大银行也开始将目光瞄准房地产等大额消费领域,这也是在银行狠抓信用卡虚假交易之后,对信用卡交易的持续收紧,使得信用卡交易管控再次升级。除了农业银行外,多家银行在去年也做出了类似的规定。
 
可以看到,目前收紧房地产类商户刷卡是银行信用卡业务的一大趋势,有的银行是全面限制房地产商户,有的银行则是设定交易限额,信用卡资金流入楼市的管控正在变得越来越严。
 
虽然各家银行采取的政策不一,但是都能反映出各大银行在积极采取措施限制信用卡交易,从银行释放的信号来看,不鼓励持卡人将信用卡资金用于购房等非正常消费领域。
 
长期以来,部分购房者由于在购房时首付如果不够,会通过刷信用卡来凑,这种做法快速解决了持卡人资金需求,但另一方面无疑将购房者的资金杠杆放大,加重还款负担。伴随着银行坏账的不断上升,房地产等领域成为信用卡资金流向的禁区。
 
注意!农行信用卡严管交易类型(图4)
 
据了解,目前多家银行信用卡中心下调了房地产类商户交易限额,并限制在住宅、地产中介等商户刷卡交易。某银行负责人向「支付百科」表示:“如果资金划出的收款对象户名中,含有房地产、股票等敏感字眼,该行风控系统就会在后台进行相关提示预警。” 
 
光大银行也曾发布公告称:个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。
 
根据银行发布的用卡规范,将信用卡资金用于购房是被明令禁止的行为,当用户使用信用卡用于购房交易时,一旦被银行风控系统监测到,会导致交易失败,甚至引起降额、止付、冻结等信用卡管控措施。
 
禁止信用卡套利资金违规流向房地产并非新规,银保监会办公厅早在2018年就发布了《中国银保监会办公厅关于开展银行机构房地产业务专项检查的通知》,“严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为”。
 
现在,信用卡交易管控进一步升级,防止炒房投机者“借道”信用卡炒房。从目前各大银行对信用卡资金的限制来看,房地产领域以及涉房类的交易,未来一段时间仍是银行风控系统监测的重点,银行为了降低信用卡逾期和控制风险,也会严查其它非消费领域的交易。

 

 

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